Знай своего клиента: Светофор ЦБ

Площадка ЦБ РФ «Знай своего клиента» классифицирует бизнес на три уровня риска: высокий он же красный, средний - желтый и низкий - зеленый. Решение о включении компании в определенную зону принимается Центральным банком на основе данных об операциях, налоговой нагрузки и дополнительной информации о бизнесе.

Изменения влияют на бизнес следующим образом: теперь банки не смогут ограничивать операции "зеленым" клиентам, если нет подозрений на нарушение 115-ФЗ. Однако, для бизнеса с красным уровнем риска, новости плохие. Если Центральный банк и банк обслуживающий ваш бизнес определят компанию как "красную", карты и управление счетом будут заблокированы, включая интернет-банк. Такому клиенту запретят проводить большинство операций с деньгами и имуществом.

Однако некоторые операции разрешат, такие как:

• уплата налогов и других бюджетных платежей,
• зарплата работникам, но только в том же размере и тем сотрудникам, которые получали зарплату до ограничений
• пенсии,
• стипендии,
• алименты,
• возмещение вреда жизни и здоровью и в связи со смертью кормильца.

Если компания попала в "красную" зону, она может жаловаться на решение в межведомственную комиссию при Центральном банке. Если комиссия признает, что ограничения введены безосновательно, степень риска будет понижена и санкции упразднят. Если же будет доказано, что ограничения правомерны, компания может обжаловать решение в суде. Если компания не пройдет процедуру реабилитации, ее исключат из государственных реестров ЕГРЮЛ, что приведет к невозможности ведения бизнеса.

Чтобы оставаться в "зеленой" зоне, компания должна соблюдать рекомендации банка, такие как:

• работать по выбранному ОКВЭД,
• указывать полное назначение платежей,
• хранить первичную документацию,
• проверять партнеров перед сотрудничеством,
• своевременно платить налоги и внебюджетные платежи,
• а также отвечать на запросы банка.

Хороших вам клиентов и меньше проблем с Банками

Добавляйтесь в нашу предпринимательскую группу